知识分析 | 为什么名下有网贷，再申请银行贷款会变难？

近期有位朋友对小编留言，说自己因为名下有几笔网贷，去银行办理贷款变得很困难。其实银行都是考察申请人的综合情况，是否有历史逾期、个人工作稳定情况、近期收入状况等等，但网贷多确实也会影响到银行优质贷款的申请。

单单说网贷这一版块，其申请门槛低，办理快速吸引了相当大一部分人群申请。如果没能理性规划个人债务分配，高息、高费率、短周期、高还款压力的网贷，就很容易让申请人陷入“以贷养贷”的循环，若再出现频繁的逾期或更严重的呆账，就真的与银行贷款无缘了。

网贷申请过多后

- 对后续申请银行贷款的影响 -

PART.1- 影响申请人的征信情况 -

你的每一条网贷申请记录，都会记录在你的个人征信报告。如果近三个月多次申请网贷，哪怕最终没有借款，也容易导致征信变“花”。

每家银行的“申请门槛”各有不同，有些银行产品对客户征信上体现的机构查询略微宽松，有些银行则会很严格，半年内超6次以上查询记录，就可能被判定借款人资金紧张，还款能力不足，从而影响贷款审批甚至直接拒贷。

PART.2- 导致个人的负债率过高 -

网贷申请过多，可能会导致个人负债率过高。

负债率，指的是个人负债总额与资产总额或经济收入进行比对，如果负债率高于个人收入的50%，银行会认为借款人还款压力较大，存在一定逾期或无力偿还等风险，从而影响贷款审批。

PART.3- 可能导致贷款额度降低 -

网贷申请过多还会影响银行贷款额度，由于网贷的额度一般较小，一般都在几千到几万不等，如果借款人频繁申请网贷，银行可能会认为借款人缺乏大额资金的还款能力，从而降低贷款审批额度。

PART.4- 可能导致贷款利率上浮 -

网贷申请过多可能会导致银行贷款利率上升，如果借款人征信报告中有大量网贷申请记录，银行可能会认为借款人信用状况较差，从而提高贷款利率。

- 如何优化网贷使用数据 -

可以消除吗？

答:不能！根据中国人民银行《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的规定，个人的信用信息在征信系统中保存时间为5年。并且这5年是从最后一次信用活动开始计算，也就是说自这笔贷款还清之日起5年后，使用记录或个人不良信用记录才会被消除，可见刷新网贷大数据并非易事。

- 整合现有多笔网贷 -

为未来做铺垫！

想要恢复良好的数据记录，为以后车贷、房贷等银行的优质贷款申请做铺垫，首先应该立即降低网贷申请及使用频率，并保持良好的还款习惯，通常3-6个月后，新记录会将旧记录往后推移，一定程度上能达到优化的效果。

养好征信并及时整合个人的综合债务，最好的办法就是以单笔大额的银行低息贷款，来替换那些多笔小额的网贷，将还款时间延长，个人压力降低。随着放贷机构的整合变更，随着守约还款一段时间，从征信报告上的数据来看也将会展示出一种良性循环，这种方式很适合当前名下有不少网贷的朋友。

- 小编有话 -

如果不知道自己当前的情况是否能办理贷款，建议在申请银行贷款之前，先咨询专业的贷款服务平台，如果分析错误，不仅面临新的困境，同时也浪费了大量的时间和精力，得不偿失。