2024征信新规来了！
近期有消息称征信要改版，但能确定的官方信息还要追溯到2019年，征信的新规其实很多人都不清楚，今天再次给大家普及一下，新版征信有哪七大变化?你必须知道!
1.征信不良记录保留5年予以删除
旧版征信：征信报告主要体现近二年的征信记录情况。
新版征信：不良信息(例如:逾期、呆账等)自中止之日起保留5年。新版征信报告还款记录延长至5年，记录详尽的还款信息(即便销户也有详尽的还款记录)、逾期信息。（有新消息称逾期信息的保留期限由原来的五年缩短为三年，这一调整旨在给予消费者更多的机会来重建信用，避免因早期的逾期记录而对其后续的信用活动产生过大的影响，官方未证实，目前仍旧是保留5年）
影响解读: 旧版征信报告的年代，如果有了严重逾期行为或许可以用拆东墙补西墙的方法，只要能够凑到钱将账户欠款还清再将账户注销掉，就可以得到一份“干净”的征信报告，但新版出来后很可能5年内都找不到东墙了。
2.逾期记录更新频率缩短
旧版征信：征信更新时间长达一个月或更久。
新版征信：要求各机构在采集时点T+1向征信中心报送数据。
影响解读：这意味着利用银行征信更新缓慢的时间差去申请贷款的策略已成为历史。一旦借款人出现逾期行为，其逾期记录将更快地反映在个人信用报告中，从而对借款人的信用评分产生更及时的影响。以后想利用银行征信更新缓慢的时间差，去并发申请贷款越来越行不通了。
3.夫妻双方共同负债影响购房
旧版征信：夫妻双方共同还款，男方主贷，女方征信上不体现征信。
新版征信：夫妻双方任何一方成为借款人，双方征信上均体现负债，共同承担。
影响解读：今后夫妻双方所购房屋，离婚后，非主贷人再次买房属于有房有贷，首付比例增加，离婚后也无法低首付购房。假离婚的套路也行不通了！
4.个人信息记录更加完整全面
旧版征信：个人信息记录较少且完整度差。
新版征信：完整展示学历信息、就业情况、电子邮箱信息、通讯地址、户籍地址、所有个人手机号。配偶信息较完整，如:包含姓名、证件类型、证件号码、工作单位和联系电话。个人近几年详尽的居住信息都记录在册。
影响解读：个人信息非常详细，频繁换手机号和居住信息都会被记录。
5.征信内容更细化
旧版征信：车位贷款、装修贷款等实质为大额信用卡分期，征信仅体现信用卡，不体现分期金额。
新版征信：新版征信，体现分期时间和分期金额，更加细化。
影响解读：以前只体现名目，不体现负债，未来体现负债，对于申请房贷，需要更多流水来抵消负债。
6. 为他人担保上征信
新版征信会全面反映本人的信用卡、贷款两类业务和为他人或者企业贷款进行担保的总体和明细情况，一旦被担保方出现风险，也会考验本人的偿债能力。
7.记录范围扩大，电信、自来水业务等纳入征信
旧版征信：征信仅记录少量信息，房贷、银行卡等。
新版征信：除借贷信息之外的更多信息纳入征信，如:电信业务、自来水业务缴费情况。还记录欠税、民事裁决、强制执行、行政处罚、低保救助、执业资格和行政奖励等信息。
影响解读：征信记录多样化，更多的个人工作生活记录被采纳。
越到年底，为何越讲究贷款资格？
很多人都在羡慕别人能贷到3.45%甚至更低的银行贷款，而自己去申请时，却只能申请年化利率18%的贷款甚至被拒，这是为什么？难道是我不能申请利率低的贷款？
对，事实上并不是所有人都能申请到银行的低息贷款，银行不是慈善机构，他们只做锦上添花，绝不做雪中送炭...
1. 严查贷款资金用途，一旦违规强制抽贷
多家银行10月10日发布关于严禁信贷资金流入股市、房市等领域的声明。福州农商银行发布声明称，近期股市回暖势头强劲，但务必牢记：贷款资金严禁涉足股市、债券、期货及理财市场。同时，严禁将此资金用于房地产投资或偿还非经营性贷款。一经发现将提前收回贷款，请确保资金用途合规使用。
2. 个贷新规7月1日正式执行
《个人贷款管理办法》2024年7月1日执行，我挑几个重点讲讲，20万以上需要“双录”；贷款人应建立执行贷款面谈制度；额度高的都需要受托支付（就是指定用途指定账户）；严查贷后凭证、明确资金流向，贷款人不得挪用贷款资金他用，一旦违规应按照合同约定采取要求借款人整改、提前归还贷款或下调贷款风险分类等相应措施进行管控。
3. 各银行额度指标：完成大半
银行是有任务和指标的，每年在开年的时候，银行为争取开门红会开闸放水，上半年的贷款额度会超额完成，而会选择在下半年收紧来达到一整年的业绩平衡。
4. 年底贷款拥堵，贷款优中选优
国家推动楼市止跌回稳，多家银行宣布降息-30BP，“双11购物节”即将来临、年底最后2个月企业备货疯狂冲刺春节等，年底贷款需求到达高峰期。
再加上每年12月各个银行要年终决算，对于银行来说是一件浩大的工程，不仅仅是到了年底把账结清，而是涉及到现金、实物、账目、交易、人员、科技等方方面面的超级工程。金融机构账目十分繁杂，会计处理非常复杂，牵一发而动全身，所有账目必须都做到结转平衡才行。贷款审核可能按下“暂停键”，或只能优中选优。
写在最后
对个人来说，在新版征信不断更新的大环境下，最好的处理方式就是保护好个人征信，借贷时根据个人实际情况量力而行，同时对于应当自己承担的义务要及时厘清，网贷查询、信用卡刷爆、贷款逾期、担保、税收等细节方面尤其要注意。
所以，大家要像爱惜生命一样爱惜自己的信用，不要产生严重逾期行为，因为信用对你来说，也许只有一次机会。如果我们未来打算贷款购房、购车、创业等，那么从今天开始保护征信吧。
