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标题: 征信不好，想贷款怎么办？ [打印本页]

作者: YnLoan·大总管 时间: 2024-5-9 16:30
标题: 征信不好，想贷款怎么办？
本帖最后由 YnLoan·大总管于 2024-5-9 16:36 编辑

人无信不立，业无信不兴。近年来，我国征信制度日益完善，个人征信逐渐进入大众视野，征信的好坏直接影响贷款发放、金额和利率，也是是衡量能否贷款的关键，如果个人征信不好，那么贷款就会变得十分困难。许多人便会好奇：征信可以修复吗？征信不良记录可以消除吗？哪些征信会影响到贷款申请？征信不好怎么贷款容易通过？因此，今天就让小编为大家一一解答上述问题。

一、征信可以修复吗？

答案是不可以。2023年1月，国家发改委公布《失信行为纠正后的信用信息修复管理办法（试行）》，《办法》提出，信用主体依法享有信用信息修复的权利，然而，信用信息修复并不等同于征信修复。
无论是征信机构还是商业银行等信息提供者，都没有权利进行修改、删除征信报告上正确的征信信息，可见正常的征信不良信息是不会删除或更改的。
但是如果信息主体认为征信机构在办理的过程或者提供的信息中存在错误，仍有权向其提出异议，将错误信息的进行更正。这种行为属于对错误信息的更正或补充，不属于失信后的征信修复，因此并不存在征信修复的说法。

二、征信不良记录可以消除吗？
根据国家颁布的《征信业管理条例》第16条规定，征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。
前提是这笔不良欠款已经结清，而后超过五年的，将在个人征信报告上将不良记录删除，倘若未能将逾期款项结清，征信不良记录将继续存在。此外，切勿轻信“修复征信”、“清除不良征信”等骗局，征信系统的不良修改权限在央行。

三、影响贷款的征信情况

1、征信花

"征信花"指的是个人信用报告中存在不良记录或频繁被查询的情况，"征信花"通俗来讲，可以描述个人信用报告中的负面信息，比如逾期还款、违约、欠税等，征信报告查询，但在一定条件下仍然可以办理贷款。一般情况下，半年内被查询超过6次，会影响当事人进行贷款申请，如果半年内被查询超过10次，再贷款可能会被银行直接拒绝。

2、征信黑

征信黑是指信用卡或贷款账户存在严重的逾期，一般是指“连三累六”，什么是“连三累六”，是指征信报告中连续3个月出现逾期记录，并且一年内总共有超过6次的逾期记录，被称为黑征信，也就是大家俗称的“黑名单”。而一旦变成黑户，只要不还款清账，这个污点记录就会永远存在；即便还款了，也会在征信上保持5年之久。

需要注意的是，黑户的负面影响范围越来越广，除了无法正常贷款，严重的连各种交通出行、高档消费、甚至子女入学都会被限制。

四、征信不好有哪些贷款方法

1、抵押贷款

抵押贷款指借款者以一定的抵押品作为物品保证向银行取得的贷款，通常包括有价证券、国债券、各种股票、房地产、以及货物的提单、栈单或其他各种证明物品所有权的单据。抵押贷款资产一般价值相对较大、流通性强，在我国，绝大多数个人或者企业是以房地产作为抵押，可贷房屋评估价格的70%，最高可达到8000万。并且借款人的利率要低于无抵押贷款，值得注意的是借款者必须如数归还，否则银行有权处理抵押品。

2、担保贷款

担保贷款是指借款人不能足额提供抵押（质押）时，应有贷款人认可的第三方提供承担连带责任的保证。如果借款人征信不良，可以通过寻找拥有良好征信的亲友或者担保公司为自己进行担保，然而，担保人除去良好的征信记录还需具备一定的还款能力，因为借款人与担保人共同承担还款责任。

3、信用贷款

资质+征信=银行贷款，信用贷就是无抵押贷款，是以借款人的信誉发放的贷款，而且借款人不需要做任何的担保。贷款终究要求的还是还款能力，信用贷款由于风险较大，一般要对借款方的收入水平、发展前景等情况进行详细的考察，经过多方考量以降低风险，征信是信用贷款的根本，对于信用贷款而言，征信不足的时候可以用资质来弥补。

综上所述，征信越差，获得贷款的难度越大，拥有良好信用记录的借款人，不仅可以更快获得贷款，还容易获得更高的贷款额度和更优惠的利率，因此，信用是金，保证个人信用良好是重中之重。

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